Czym jest kapitał początkowy?
Kapitał początkowy to hipotetyczne odtworzenie składek na ubezpieczenie społeczne płaconych przed 1999 r., czyli zanim nasze składki zaczęły być zapisywane na naszych indywidualnych kontach w ZUS-ie.
Kto powinien mieć wyliczony taki kapitał?
Powinny go wyliczyć osoby, które były aktywne zawodowo przed 1 stycznia 1999 r., a urodziły się po 31 grudnia 1948 r.
Dlaczego osoby, które planują w tym roku przejść na emeryturę, powinny jak najszybciej wystąpić z takim wnioskiem?
Często zdarza się bowiem, że dokumentacja dołączona do wniosku o wyliczenie kapitału początkowego nie jest kompletna i wymaga prowadzenia dodatkowo postępowania wyjaśniającego. Obliczenie kapitału początkowego już teraz, może więc skrócić czas oczekiwania na przyznanie emeryturę.
ZUS uruchomił w swoich placówkach stanowiska doradców emerytalnych, którzy mają pomóc niezdecydowanym.
Z ich porady mogą skorzystać osoby, którym do wieku emerytalnego brakuje nie więcej niż 12 miesięcy. Doradca wyliczy nam prognozowaną emeryturę i pokaże jak ona się zmieni, gdy będziemy pracować np. dwa lata dłużej. Żeby taka symulacja była wiarygodna, powinniśmy mieć wyliczony kapitał początkowy.
Czy powinniśmy złożyć wniosek o przeliczenie, jeżeli do ustalenia wysokości kapitału przyjęte zostały zarobki za rok kalendarzowy, w którym pracowaliśmy jedynie przez część tego roku?
Tak. Kwoty wynagrodzenia będą porównane z kwotami przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia ogłoszonego za ten rok kalendarzowy, odpowiednio do liczby miesięcy pozostawania w ubezpieczeniu, a nie jak to było przed zmianą przepisów do przeciętnego wynagrodzenia za cały rok kalendarzowy.
A jeżeli ZUS wyliczył nam kapitał początkowy przed 1 maja 2015 r. i okres urlopu wychowawczego zaliczył jako nieskładkowy?
Takie osoby również powinny wystąpić z wnioskiem o przeliczenie. Czas opieki nad dziećmi nadal pozostanie okresem nieskładkowym, ale do ustalenia wysokości kapitału początkowego zastosowany zostanie przelicznik w wysokości takiej samej, jak do obliczenia części za okresy składkowe, a więc korzystniejszy.
Czy składać wniosek o przeliczenie kapitału, gdy ZUS przyjął do jego wyliczenia tzw. lata zerowe, bo nie mogliśmy do obliczenia kapitału przedstawić zaświadczeń o osiąganych zarobkach, bo zakład pracy już nie istnieje lub dokumentacja została zniszczona?
Tak, takim osobom ZUS wyliczy wysokość kapitału przyjmując w zerowych latach kwotę obowiązującego w tym okresie minimalnego wynagrodzenia.
A jeśli nie wystąpimy z wnioskiem o przeliczenie kapitału początkowego?
Osobom, które nie złożą wniosku o przeliczenie kapitału, w momencie złożenia wniosku o emeryturę, ZUS ustali kapitał z uwzględnieniem wszystkich dotychczasowych nowelizacji. Trzeba jednak pamiętać, że takim osobom doradca emerytalny nie wyliczy prawidłowo prognozowanej emerytury.
Jakie dokumenty należy dołączyć do wniosku o kapitał początkowy?
Składając wniosek o naliczenie kapitału początkowego powinniśmy złożyć dokumenty potwierdzające osiągane wynagrodzenia – np. zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu (druk ZUS Rp-7), legitymację ubezpieczeniową (jeżeli zawiera stosowne wpisy), umowy o pracę, karty lub listy wynagrodzeń oraz dokumenty potwierdzające okresy składkowe i nieskładkowe – świadectwa pracy, zaświadczenia, legitymację ubezpieczeniową itp.
Mamy już wyliczony kapitał początkowy, a okres studiów został ograniczony do 1/3 okresów składkowych udowodnionych tylko do 31 grudnia 1998 r. Co wtedy?
Przy obliczaniu wysokości emerytury przyznawanej na nowych zasadach, okres studiów wyższych ukończonych przed 1 stycznia 1999 r. w kapitale początkowym zaliczony zostanie w wymiarze ograniczonym do 1/3 wszystkich okresów składkowych udowodnionych do dnia zgłoszenia wniosku o emeryturę, a nie do 31 grudnia 1998 r. W tym wypadku, nie powinniśmy zgłaszać wniosku o ponowne ustalenie kapitału początkowego, bo dopiero w dniu zgłoszenia wniosku o emeryturę, znany będzie okres składkowy przyjmowany do prawidłowego ustalenia okresu studiów. Tym osobom ZUS z urzędu ponownie ustali kapitał początkowy przy przyznawaniu emerytury.
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?