6 rzeczy, które warto wiedzieć o lokacie z funduszem

Głównym celem zakładania klasycznej lokaty jest ochrona kapitału i zachowanie zgromadzonych oszczędności. Z kolei inwestycja w fundusze ma za zadanie pomnożyć zebrane pieniądze i przynieść zysk. Lokata z funduszem to hybrydowy produkt finansowy, który łączy obie te funkcje, pozwalając na jednoczesne oszczędzanie i inwestowanie. Zachęca klientów preferencyjnym oprocentowaniem, niemożliwym do osiągnięcia przy korzystaniu z tradycyjnego rachunku oszczędnościowego. Należy jednak pamiętać, że zysk nie jest tu gwarantowany. Oznacza to, że w razie niepowodzenia możesz stracić część oszczędności przeznaczonych na inwestycje.

Większość banków oferuje uruchomienie lokaty z funduszem bezpłatnie. Nie oznacza to jednak, że klient nie ponosi żadnych kosztów w trakcie korzystania z oferty. Przeważnie, jeśli inwestycja przyniesie zarobek, część pieniędzy przechodzi na rzecz banku w ramach prowizji od zgromadzonego kapitału.

Dodatkowe wydatki wygeneruje również decyzja o wcześniejszym wycofaniu pieniędzy z funduszu. Wtedy bank może nałożyć na inwestora tzw. opłaty manipulacyjne.

Warto pamiętać! Od zysku z lokaty i funduszu inwestycyjnego należy zapłacić podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), którego stawka wynosi 19%.

Lokata z funduszem to dobre rozwiązanie dla każdego, kto jest gotowy podjąć ryzyko inwestycyjne. Szczegółowe wymagania wobec inwestorów zawsze określa bank. Przeważnie są one mało skomplikowane i łatwe do spełnienia. Oferty dotyczą wyłącznie osób pełnoletnich, które zaakceptują warunki określone w umowie. Niektóre banki wymagają również otwarcia konta osobistego.

Ponadto niektóre osoby korzystające z funduszy inwestycyjnych muszą wypełnić ankietę MiFID. Obowiązek ten odnosi się do inwestorów rozpoczynających współpracę z konkretnym bankiem. Kwestionariusz ma pomóc w sprecyzowaniu oczekiwań klienta i określeniu jego świadomości co do produktów inwestycyjnych.

Warunki lokat z funduszem różnią się pomiędzy poszczególnymi bankami. Każdy bank indywidualnie określa wymagania, które musi spełnić inwestor zainteresowany pomnażaniem swoich oszczędności. W zależności od oferty osoba chcąca założyć lokatę musi dysponować odpowiednią ilością kapitału. Minimalna kwota inwestycji może wynosić kilka lub nawet kilkadziesiąt tysięcy. Wszystko zależy od aktualnych warunków proponowanych przez bank. Jeśli szukasz atrakcyjnych lokat z funduszem, wejdź na stronę: https://finanse.rankomat.pl/.

Czas obowiązywania umowy lokat z funduszem jest ustalany indywidualnie przez bank w zależności od oferty. Okres inwestycji w większości banków trwa od 3 do 12 miesięcy. Nie są to więc lokaty długoterminowe. Krótszy czas lokowania środków daje dość dużą swobodę i zapewnia niemal stały dostęp do środków finansowych.

Przykładowo ING Bank Śląski oferuje podpisanie umowy lokaty z funduszem na okres 12 miesięcy. Po tym czasie tzw. jednostki uczestnictwa (określają wartość udziału w aktywach funduszu inwestycyjnego) zmieniają się w standardowe. Następnie możesz podjąć decyzję co do dalszych działań w zakresie inwestycji.

Lokata z funduszem przewiduje podział kapitału na dwie części. Pierwsza z nich jest wpłacana bezpośrednio na lokatę, a druga — na wybrany fundusz. Proporcje pomiędzy dwoma pulami pieniędzy zależą od oferty banku, jednak najczęściej spotyka się podział 50/50. Niektóre oferty przewidują również rozdzielenie środków 70/30 z jednoczesnym obniżeniem oprocentowania.

Przykład: Pani Joanna zdecydowała się na wpłacenie 20 000 zł na 3-miesięczną lokatę z funduszem oprocentowaną na 8%. Połowę z tej kwoty, czyli 10 000 zł, bank umieścił na lokacie. Kolejne 10 000 zł zainwestował w wybrany przez Panią Joannę fundusz inwestycyjny. Po 3 miesiącach odsetki z kapitału wyniosą ok. 163 zł (po odliczeniu 19% podatku Belki). Potencjalny zysk lub strata z pozostałej części kapitału są nieznane. Co ciekawe, przy wpłaceniu tej samej kwoty 10 000 zł na klasyczną lokatę z niższym oprocentowaniem w wysokości 5% Pani zysk Pani Joanny wyniósłby ok. 100 zł.

Jeśli szukasz ciekawych sposobów na pomnażanie swoich oszczędności, wejdź na stronę finanse.rankomat.pl Znajdziesz tam najlepsze oferty promocyjne dostępne aktualnie w różnych bankach.