Pracownicze Plany Kapitałowe w praktyce bliskie jest komercyjnym polisom emerytalnym z funduszem kapitałowym

Zbigniew Biskupski AIPZaktualizowano 
Bartek Syta / Polska Press
W ciągu kilku najbliższych lat okaże się czy wykorzystamy nową możliwość dodatkowego oszczędzania na emeryturę jaką stwarzają wszystkim zarobkującym w naszym kraju Pracownicze Plany Kapitałowe. To naprawdę ciekawe rozwiązanie, mylnie kojarzone z OFE, podczas gdy jego konstrukcja najbliższa jest komercyjnym ubezpieczeniom emerytalnym z funduszem kapitałowym!

Już tylko nieco ponad dwa miesiące dzielą nas od startu Pracowniczych Planów Kapitałowych! 1 lipca br. najwięksi pracodawcy, a więc firmy zatrudniające ponad 250 osób - szacuje się, że jest ich ok. 2 tys. - będą musiały rozpocząć wdrażanie PPK.

Rząd zakłada, że do PPK przystąpi 75 proc. uprawnionych. By tak się stało, trzeba zbudować zaufanie do nowego programu

Na początek wybrać instytucję (Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych), która będzie inwestowała środki zgromadzone w Planach pracowników danej firmy. Instytucje te już obecnie wpisują się do specjalnego rejestru prowadzonego przez Polski Fundusz Rozwoju. od listopada zaś do PPK zaczną wpływać składki. Zasadnicze pytanie: czy pracownicze Plany Kapitałowe osiągną sukces czyli, czy staną się powszechnym systemem oszczędzania na emeryturę uzupełniającą świadczenie otrzymywane z ZUS, zadają sobie nie tylko eksperci i uczestnicy rynków finansowych, ale przede wszystkim niemal 11 milionów osób, które są potencjalnymi udziałowcami PPK.

Zaufanie do systemu

Punktem odniesienia dla ekspertów jest Wielka Brytania gdzie podobny system funkcjonuje już od lat. Funkcjonuje, dodajmy od razu, z sukcesem, którego fundamentem stało się zbudowanie zaufania do systemu. W Polsce będzie to tym trudniejsze, że w opinii publicznej już funkcjonuje stereotyp stawiający w jednym szeregu OFE (Otwarte Fundusze Emerytalne) i PPK. Te pierwsze, stanowiące część reformy emerytalnej z końca ubiegłego wieku nie mają dobrych skojarzeń. Przede wszystkim w związku z decyzją rządu, by zgromadzone w OFE środkach trafiły do ZUS-u. Pierwsze pytanie jakie się więc pojawia brzmi: czy podobny los nie spotka PPK?

W rzeczywistości PPK z OFE łączy tylko przeznaczenie pieniędzy - środki na utrzymanie dalej osoby gdy ze statusu osoby aktywnej zawodowo przejdzie ona w stan spoczynku emerytalnego. Wszystko inne oba narzędzia dzieli. Przy czym kluczowe znaczenie mają trzy różnice: PPK nie ma nic wspólnego z ZUS, w przeciwieństwie do OFE oszczędzanie w PPK jest dobrowolne, a zgromadzone w Planach pieniądze - poza ewentualną premią od państwa za oszczędzanie - pochodzą w całości ze środków prywatnych pracownika i pracodawcy. Nie ma więc możliwości legalnego włączenia ich do ZUS czy do jakichkolwiek funduszy publicznych.

Oszczędności prywatne

Środki gromadzone w OFE były i są odsetkiem obowiązkowej składki na ubezpieczenie emerytalne wpłacanej do ZUS. Ich beneficjent, osoba ubezpieczona właściwie miała tylko prawo wyboru funduszu (OFE), do którego pieniądza trafiały i były inwestowane. Zupełnie inaczej jest w przypadku PPK. Przede wszystkim przystąpienie do Planu nie jest obowiązkowe. Pracownik czy zleceniobiorca może w każdej chwili zrezygnować z PPK, by np. po przerwie znów oszczędzanie wznowić. Tylko dla pracodawcy uczestnictwo w PPK jest obowiązkowe.

Mało tego, pracownik ma prawo decydować o wysokości składki na PPK; minimalna to 2 proc. zarobku, ale może to być nawet 4 proc. Podobnie pracodawca - dla niego obowiązkowe minimum to 1,5 proc. wynagrodzenia, z możliwością także podniesienia - wyłącznie własną decyzją - do 4 proc.

Ponadto pieniądze te w żaden sposób nie „stykają” się z publicznymi, jak to było w przypadku środków OFE, które do tychże trafiały z ZUS. I fundamentalna różnica: posiadacz PPK może w pewnym zakresie dysponować oszczędnościami z Planów w trakcie oszczędzania, przed osiągnięciem wieku 60 lat kiedy to nastąpi wypłata PPK. Może zgromadzone środki „pożyczyć od siebie” np. na kupno mieszkania lub w związku z poważną chorobą. Takiej możliwości nigdy nie było w przypadku OFE.

Bliżej polisy niż składki

PPK są na polskim rynku finansowym, który sam w sobie nie jest już rynkiem raczkującym, produktem oszczędnościowym całkiem nowym. Chcąc go porównać z już istniejącymi - najbliżej mu do komercyjnych ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym, najdalej zaś do obowiązkowych składek ZUS.

Wszystko o nowym 500 plus - na pierwsze dziecko bez kryterium dochodowego. Kiedy i gdzie składać wnioski - rodziny z jednym dzieckiem bez świadczenia i rodziny które już otrzymują 500 plus na inne dzieci. Kliknij a dowiesz się wszystkiego.

W sumie w pewnym uproszczeniu można by uznać, że PPK to takie ubezpieczenie emerytalne z funduszem kapitałowym. Podobnie płaci się składki, podobnie finalizuje polisę, podobne są możliwości wykorzystania pieniędzy w czasie oszczędzania w PPK - trwania ochrony ubezpieczeniowej w doniesieniu do klasycznej polisy. O ile jednak w przypadku komercyjnego ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym pieniądze pochodzą wyłącznie z naszych składek, o tyle przy PPK poza własnymi składkami mamy wkład „sponsorów: pracodawcy oraz państwa (roczna premia za oszczędzanie). No i sprawa ważna - wypłata z prywatnej polisy jest opodatkowana, oszczędności z PPK są z podatku zwolnione.

Chcesz być dobrze poinformowany w tematach budżetu domowego, prowadzenia biznesu i ważnych zmian w prawie? Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Naprawdę warto!

polecane: FLESZ: Pensja w górę. Zysk dl aPanstwa, koszty dla pracodawców.

Materiał oryginalny: Pracownicze Plany Kapitałowe w praktyce bliskie jest komercyjnym polisom emerytalnym z funduszem kapitałowym - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 7

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.
i
iwka

ppk jest nowym programem do oszczędzania i owszem może budzić różne emocje, no ale jak się wszystko przemyśli i przeanalizuje to się okaże że nie ma co się zastanawiać tylko trzeba uczestniczyć i odkładać

zgłoś
T
Tfuuu
2019-04-24T08:24:48 02:00, Zenka34:

To prawda wszędzie ludzie potrafią sobie chwalić taki system oszczędzania na dodatkową emeryturę. Tylko u nas ciągle jest problem. Pozwólmy aby ten system się rozwinął i wtedy jestem przekonana że więcej ludzi będzie na tak

2019-04-24T13:32:01 02:00, Gość:

Chyba dlatego, że u nas jest po drodze mnóstwo pośredników, z których każdy z nich chce uszczknąć kawałek tego tortu.

Co ty pieprzysz? OFE to też taki system oszczędzania był. Skleroza cię dopadła czy frajerów szukasz na podobny chłam?

zgłoś
G
Gość
2019-04-24T08:24:48 02:00, Zenka34:

To prawda wszędzie ludzie potrafią sobie chwalić taki system oszczędzania na dodatkową emeryturę. Tylko u nas ciągle jest problem. Pozwólmy aby ten system się rozwinął i wtedy jestem przekonana że więcej ludzi będzie na tak

Chyba dlatego, że u nas jest po drodze mnóstwo pośredników, z których każdy z nich chce uszczknąć kawałek tego tortu.

zgłoś
w
wanda

Pożyjemy zobaczymy jak to wszystko będzie się rozwijało. Plus że jest tutaj dobrowolność i że można zrezygnować w dowolnym momencie i jeszcze zabierając kasę. Dla mnie program zapowiada się naprawdę obiecująco i mam nadzieję, że tak będzie

zgłoś
Z
Zenka34

To prawda wszędzie ludzie potrafią sobie chwalić taki system oszczędzania na dodatkową emeryturę. Tylko u nas ciągle jest problem. Pozwólmy aby ten system się rozwinął i wtedy jestem przekonana że więcej ludzi będzie na tak

zgłoś
g
gosia

W wielu krajach ppk się sprawdza i ludzie nie muszą już się martwić o swoją emeryturę. Nadszedł czas żeby i u nas tak było, bo w końcu ludzie też będą chcieli odpocząć jak już zakończą pracę

zgłoś
Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3