reklama

Oszczędzanie: 15.11.2019 r. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały jak najwyższe odsetki: może obligacje?

Zbigniew Biskupski AIPZaktualizowano 
Nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie. Bartek Syta / Polska Press
W Polsce maksymalne bezpieczeństwo dla oszczędzających dają lokaty bankowe i także w innych instytucjach objętych systemem gwarancyjnym, np. w SKOK-ach oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Jednak ceną bezpieczeństwa są niskie oprocentowania.

Oszczędzanie z zachowaniem odpowiedniego do własnych oczekiwań poziomu ryzyka w Polsce nie jest łatwe. Zwłaszcza w 2019 roku gdy stopy procentowe pozostają niskie, a inflacja jest coraz wyższa. W takich warunkach nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie.

Oszczędzanie 2019: co bezpieczniejsze – lokata czy obligacje?

Lokaty w banku są bezpieczne do równowartości 100 tys. euro, bo w przypadku kłopotów banku lokaty są w całości zwracane do takiego grubo ponad 400 tys. zł poziomu ze środków Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oczywiście, jeśli ktoś chce lokować więcej, czyni to na własne ryzyko lub rozkłada pieniądze po kilku bankach – gwarancja obejmuje zsumowane lokaty tylko w jednym banku, trzeba by więc wielkiego kataklizmu finansowego by upadły naraz banki, w których rozłożymy lokaty.

To już koniec OFE. Co ostatecznie stanie się ze zgromadzonymi na tych kontach pieniędzmi? Rząd przyjmuje projekt ustawy, a jej szczegóły poznasz po prostu klikając w ten tekst.

Z kolei w przypadku obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa nie ma odpowiedniej instytucji specjalnie gwarantującej bezpieczeństwo obligacji – po prostu dlatego, że nie ma takiej potrzeby gdyż gwarantem zwrotu ulokowanych środków wraz z należnymi odsetkami jest państwo, a konkretnie Ministerstwo Finansów, którego szef emituje takie obligacje w imieniu Skarbu Państwa.

Dla takiej gwarancji nie ma też limitu wartościowego: państwowa gwarancja obejmuje zarówno obligacje za równowartości 100 tyś. euro jak choćby za milion euro i więcej.

Oszczędzanie 2019: co łatwiejsze – lokata czy obligacje?

Jeśli chodzi o nabywanie obligacji i zakładanie lokat, to w dobie smartfonów i bankowości online nie ma właściwie większych różnic. Te występują na finale, zwłaszcza jeśli chcemy przerwać oszczędzanie przed zakładanym terminem. W przypadku lokaty to proste, decyzja i pieniądze wracają do dyspozycji, w najgorszym przypadku za zerwanie lokaty nie dostaniemy żadnych odsetek.
Trudniej jest z obligacjami. Poza tym, które są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych by odzyskać włożone środki musimy czekać aż do terminu wykupu czyli okresu na jaki obligacje opiewają.

Dużo zmian w podatku CIT: kto od 2020 będzie uznany za małego podatnika, na czym polega ulga za złe długi, kto ponownie składa papierowe deklaracje. Po prostu kliknij w ten tekst a poznasz wyjaśnienia eksperta o zmianach w tym podatku dochodowym.

Do niedawna to była wielka bariera, bo obligacje o najkrótszym okresie oszczędzania były trzyletnie; zresztą one zawsze cieszyła się największym wzięciem i wartościowo ich sprzedaż była czasami nawet dwa razy większa niż wszystkich pozostałych. Na szczęście, rząd dostrzegł ten mankament i od dłuższego czasu oszczędzający mają regularnie w ofercie także obligacje trzymiesięczne, a od czasu do czasu – specjalne, z nieco dłuższym okresem oszczędzania (zapadalności – jak mówią fachowcy), ale z dodatkowymi atrakcyjnymi bonusami.

Oszczędzanie 2019: a co z obligacjami w listopadzie?

Jak to działa, możemy prześledzić na przykładzie aktualnie dostępnych, od 1 listopada do 30 listopada obligacji z tzw. oferty listopadowej.

Chcesz być dobrze poinformowany w tematach budżetu domowego, prowadzenia biznesu i ważnych zmian w prawie? Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Naprawdę warto!

Oszczędzanie 2019: oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa w listopadzie 2019 r.

Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosi 1,50 proc. w skali roku, a 2-letnich papierów skarbowych 2,10 proc.. Pozostałe obligacje w pierwszym okresie odsetkowym oprocentowane są odpowiednio: 2,20 proc. dla 3-latek, 2,40 proc. dla 4-latek oraz 2,70 proc. dla 10-latek.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane są odpowiednio 2,80 proc. i 3,20 proc. w pierwszym roku oszczędzania.

Dla papierów 3-letnich oprocentowanie wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej, po której banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży – utrzymanej na poziomie 1,25 proc.. Ten sam mechanizm, co dla 4-letnich, obowiązuje również w przypadku obligacji 10-letnich. Dla papierów skarbowych o najdłuższym horyzoncie czasowym wyższa jest jednak wysokość marży, która wynosi 1,50 proc.

Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,75 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,00 proc. dla 12-letnich.
„W listopadzie utrzymujemy oprocentowanie wszystkich rodzajów obligacji oszczędnościowych na niezmienionym poziomie. Zróżnicowana oferta obligacji, elastyczny dostęp do zgromadzonych środków oraz gwarancje ze strony Państwa pozwalają nabywcom bezpiecznie lokować ich oszczędności. O szeregu zalet obligacji skarbowych świadczy ich rosnąca popularność wśród oszczędzających” – komentuje Piotr Nowak, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów.

Obligacje przez fundusz

Dużą płynność ulokowanych w obligacje pieniędzy można uzyskać kupując obligacje nie bezpośrednio, ale poprzez fundusze inwestycyjne. Formalnie kupujemy wtedy jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, którego strategia inwestowania polega na tym, że w portfelu ma zgromadzone wyłącznie, albo w zdecydowanej przewadze - obligacje.
Zalety tego rozwiązania są dwie: po pierwsze jednostki uczestnictwa w funduszu obligacyjnym możemy kupić i sprzedać w każdym dogodnym dla siebie momencie, po drugie - fundusz inwestuje nie tylko w polskie obligacje, ale także obligacje innych państw, może też inwestować w tzw. obligacje korporacyjne a więc emitowane przez firmy.
Wady też są. Po pierwsze fundusze obligacyjne nie mogą inwestować w obligacje oszczędnościowe Skarbu państwa, bo te są zarezerwowane tylko dla indywidualnych nabywców (fizycznych osób prywatnych). Po drugie za kupno i sprzedaż jednostek uczestnictwa trzeba zapłacić prowizję. Po trzecie - jest się ryzyko, że się nie zarobi a straci, bo portfelem zarządza fundusz i nie mamy wpływu na to kiedy jakie obligacje do portfela kupuje oraz kiedy jakie obligacje z portfela sprzedaje.

Dużo zmian w podatku CIT: kto od 2020 będzie uznany za małego podatnika, na czym polega ulga za złe długi, kto ponownie składa papierowe deklaracje. Po prostu kliknij w ten tekst a poznasz wyjaśnienia eksperta o zmianach w tym podatku dochodowym.

Szczegółowa oferta i opis obligacji skarbowych dostępnych w listopadzie - czytaj na str. 2

Oszczędzanie 2019: szczegółowa oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu państwa w listopadzie 2019 r

.

Obligacje trzymiesięczne
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 1,50% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).

Obligacje dwuletnie
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 2,10% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku od wartości powiększonej o odsetki za pierwszy rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje trzyletnie
są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 2,20% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy.

Obligacje czteroletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest
o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,40%.
W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Obligacje dziesięcioletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Sześcioletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,80%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 3,20%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 2,00% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Black Friday 2019 - czy to najlepszy dzień do kupowania najlepszych prezentów na gwiazdkę i pod choinkę. Co trzeba wiedzieć, by nie wpaść w pułapkę szaleństwa zakupowego. Po prostu kliknij w ten tekst a poznasz szczegóły!

Oszczędzanie 2019: jak można nabyć obligacje skarbowe?

  • Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
  • przez Internet w serwisie obligacjeskarbowe.pl,
  • w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego,
  • przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, w godzinach od 8 do 20, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy,
  • poprzez konto Inteligo.

Chcesz być dobrze poinformowany w tematach budżetu domowego, prowadzenia biznesu i ważnych zmian w prawie? Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Naprawdę warto!

Czy pracodawca, by kontrolować jak pracujesz, może zainstalować ukryty monitoring i nawet nie poinformować Cię o tym? Sprawdź co mówi o tym praco i jak ten problem rozstrzygają sądy - w tym celu po prostu kliknij w ten tekst, a przeczytasz cały artykuł o ukrytym monitoringu.

100 milionów euro z Funduszy Norweskich na rozwój przedsiębiorczości

Wideo

Materiał oryginalny: Oszczędzanie: 15.11.2019 r. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały jak najwyższe odsetki: może obligacje? - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 23

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

G
Gość

Ile rząd zapłacił za ten artykuł reklamowy? Oprocentowanie obligacji nawet nie pokrywa inflacji

C
Christy

Poszukujesz pożyczki konsolidacyjnej, pożyczek niezabezpieczonych, pożyczek biznesowych, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, kredytów studenckich, pożyczek osobistych, pożyczek bitcoinowych, kapitału podwyższonego ryzyka itp.! Jestem prywatnym pożyczkodawcą, udzielam pożyczek firmom i osobom fizycznym o niskich i rozsądnych stopach procentowych w wysokości 2%. E-mail na adres: christywalton355@gmail.com

G
Gość
8 listopada, 07:49, wers:

Głównym hamulcowym jest podatek Belki.

Podatek powinien być ZLIKWIDOWANY!!! to okradanie klienta a i te %% ty są bardzo niskie nie opłaca się trzymać kasy w bankach lepiej kupować nieruchomości jak się ma kasę

G
Gość
11 listopada, 18:31, Gość:

Do autora: duzo sprzętu ale mało talentu. Oszczędzanie nie jest trudne ale tez nie jest zbyt łatwo. Z etatu mojego i zony oszczedzamy juz 16 lat (mamy po 48 lat) z kwoty 15 k netto na miesiac. Mamy ok 10 rachunków bankowych (lokaty na "nowe" środki), mieszkanie na wynajem, IKE, IKZE oraz obligacje skarbowe. Na dzien dzisiejszy netto mam 2,4% p.a. zysku na kapitale. Wiem ze to goni inflację TYLKO ale 1.6 mln oszczędności, mieszkanie spłacone (wartosc 600k) i nie szczypanie sie z wydatkami na codzien (roczne wydatki to ok 90k) pozwala spać spokojnie.

Za kilka lat do sanatorium i co dalej? 😉

G
Gość
4 listopada, 9:09, Gość:

Bitcoin :)

👋

X
Xxx

Złoto tylko złoto jest bezpieczne. Po co głupoty pisać.

M
Michał
8 listopada, 7:49, wers:

Głównym hamulcowym jest podatek Belki.

i Bankowy podatek.

Banki swoje koszty przeżuwają na klientów.

Tak jak CO2. W przyszłym roku samochody zdrożeją ok 20%

G
Gość

Do autora: duzo sprzętu ale mało talentu. Oszczędzanie nie jest trudne ale tez nie jest zbyt łatwo. Z etatu mojego i zony oszczedzamy juz 16 lat (mamy po 48 lat) z kwoty 15 k netto na miesiac. Mamy ok 10 rachunków bankowych (lokaty na "nowe" środki), mieszkanie na wynajem, IKE, IKZE oraz obligacje skarbowe. Na dzien dzisiejszy netto mam 2,4% p.a. zysku na kapitale. Wiem ze to goni inflację TYLKO ale 1.6 mln oszczędności, mieszkanie spłacone (wartosc 600k) i nie szczypanie sie z wydatkami na codzien (roczne wydatki to ok 90k) pozwala spać spokojnie.

G
Gość
5 listopada, 23:43, Łukaszysz:

A ja mam w szufladzie obligacje 3letnie na 7%. Dziekuję, pozdrawiam, kłaniam się :D

Swietnie

G
Gość

suweren ma oszczędzać inaczej dostanie mandat jak za śmieci. kasa suwerena jest potrzebna na wsparcie bankowców i biznesmenów oraz cwaniaków od miss tits. solić i pieprzyć taki chłam filmowy.

a
aaa
6 listopada, 14:29, Finansista:

Trzeba być debilem żeby w te brednie wierzyć.

popieram

M
Malgorzata

Takie coś nie istnieje, żaden bank nie jest miejskim ośrodkiem pomocy społecznej jego priorytety to jak najwięcej wyciągnąć dla siebie. Banki mają zarabiać nie klient jakby większość tak myślała to by nie utopila swoich oszczędności w różnych lokatach i tym podobnych.

w
wers

Głównym hamulcowym jest podatek Belki.

G
Gość
6 listopada, 17:08, Malgorzata:

Żaden bank nie jest miejskim ośrodkiem pomocy społecznej tyle w temacie. Przykład mamy z góry jak inwestować.

Myślisz, że na wodach termalnych bardziej się dorobisz ?

G
Gość

Inwestujcie tak jak Banaś !!!

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3